Банковский вклад

Банковский вклад

В данной статье рассказывается о банковских вкладах. Что такое вклад? Какие существуют виды вкладов? Как открыть вклад? Что такое накопительный счёт?

Определение банковского вклада

Банковский вклад – это сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Банки привлекают деньги населения для их дальнейшего использования в своей деятельности. Деньги вкладчиков могут использоваться следующим образом:

  • Вложение в ценные бумаги;
  • Покупка иностранной валюты;
  • Пополнение резервов;
  • Выдача кредитов;
  • Другое.

Виды вкладов:
  • Вклад до востребования — это депозит без указания срока хранения, который возвращается по первому требованию вкладчика. Обычно по сберегательным вкладам начисляются проценты по ставкам ниже соответствующих для срочных депозитов. Депозитом до востребования могут по соглашению с банком или по законам отдельных государств являться средства на чековом счёте в банке;
  • Срочный вклад — это депозит под проценты, внесённый на определённый срок и изымаемый полностью по истечении обусловленного срока. Срочные депозиты менее ликвидны, чем сберегательные вклады до востребования, но приносят более высокий процент дохода.

Срочный банковский вклад можно разделить на:

  • Накопительный вклад — с возможностью пополнения депозита в течение всего срока действия договора;
  • Сберегательный вклад — самый простой подвид срочного вклада, по условиям которого запрещены операции пополнения вклада и снятия любых сумм;
  • Расчётный вклад — с возможностью контроля депозита и проведения расходно-приходных операций.

Благодаря срочности вкладов банк может более точно планировать их использование в своём обороте. Поэтому процентные ставки по таким счетам выше, чем по сберегательным вкладам. К тому же срочные счета не требуют значительных расходов по обслуживанию, что также отражается на вознаграждении вкладчика.

Накопительный счёт

Накопительный счёт — это счёт, который можно пополнять на любую сумму, а также свободно её снимать, процентный доход начисляется в основном на ту часть денег, которая пролежала на счету месяц.

Накопительные счета в обязательном порядке открываются при создании юридического лица. В соответствии с требованиями законодательства вновь создаваемое юридическое лицо на момент государственной регистрации должно сформировать в установленном порядке в зависимости от его организационно-правовой формы уставный капитал (уставный фонд, складочный капитал, паевые взносы). Аккумулирование денежных средств для формирования уставного капитала и должно осуществляться на накопительных счетах, открываемых в кредитных организациях.

Страхование вкладов

Страхование вкладов подразумевает, что при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в максимально короткий срок. Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства.

В России Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года. Если банк является участником системы страхования вкладов, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности банка, государство гарантирует физическим лицам возврат до 1400000 рублей.

Банковский вклад
Рис. 1. Логотип агентства по страхованию вкладов

Как открыть вклад?

Сегодня открыть вклад не составляет труда. Большую часть вкладов можно открыть через онлайн-банк. Также вклад можно открыть в отделении банка. Внимательно изучайте условия, а также уточняйте, является ли банк участником системы страхования вкладов.

Читайте также: Банковские счета, Текущий счет

Наверх