Кредитная карта

Кредитная карта

В данной статье рассказывается о кредитной карте. Что такое кредитная карта? Какие особенности? Как открыть кредитную карту?

Предыстория:

Первая универсальная кредитная карта (Diners Club) появилась в 1950 году. Все карты в первое время своего существования позволяли получать практически неограниченные кредиты от банков. Поэтому такие карты, как, например, карта Diners Club автоматически обозначали очень богатого человека. Этим стали пользоваться мошенники, которые брали в кредит большие суммы денег, а затем скрывались с ними.

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта — это банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Банк устанавливает лимит, исходя из платёжеспособности клиента.

Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что по дебетовой карте оплата производится исключительно за счёт собственных средств. По кредитной же карте оплата может производиться как за счёт собственных средств, так и за счет кредитных, в рамках предоставленного банком лимита.

Кредитная карта может заменять потребительские кредиты и кредиты на неотложные нужды. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Кредитная карта может предполагать наличие выданного клиенту кредита или его отсутствие.

Основными особенностями кредитной карты являются:
  • Кредитную карту не может получить любой желающий. Для получения кредитной карты необходимо предоставить информацию о себе и о своем доходе. После анализа имеющейся информации, банк принимает решение о том, выдавать ли Вам карту. И если выдавать, то с каким лимитом и на каких условиях;
  • На кредитной карте можно хранить собственные средства, но она для этого не предназначена. Чаще всего хранить собственные средства на кредитной карте невыгодно;
  • За использование кредитных средств необходимо платить проценты. При этом начисляются они исключительно на остаток долга. Как только Вы вернете весь долг, так перестанут начисляться проценты;
  • Кредитный лимит карты является возобновляемым. Им снова можно пользоваться после возврата долга;
  • У большинства кредитных карт существует льготный период. Если уложиться в срок льготного периода, то проценты не будут начислены;
  • Долг по кредитной карте можно гасить когда угодно, а также в любом объеме. Но необходимо учитывать, что банками устанавливается минимальная сумма платежа в расчетный период (обычно до определенного числа каждого месяца). Чаще всего минимальный платеж составляет 5-8% от суммы долга;
  • Большая часть банков берет комиссию за снятие кредитных денег с карты. Некоторые банки начисляют на выданные наличные повышенный процент. Также необходимо учитывать, что переводы с карты на карту чаще всего приравниваются к выдаче наличных. Иногда берется комиссия и за снятие собственных средств с кредитной карты;
  • Процентная ставка по кредитной карте может меняться, в отличии от кредита наличными, где процентная ставка статична;
  • Со временем банк может менять кредитный лимит по карте;
  • У кредитных карт могут быть те или иные ограничения на операции (запрет на выдачу наличных, на переводы и др.).

Что такое льготный период?

Льготный период по кредитной карте – это промежуток времени, в пределах которого проценты за использование кредитных денег не начисляются. Чаще всего льготный период составляет 50-100 дней. Необходимо учитывать следующие особенности льготного периода:

  • Льготный период по кредитной карте – это не фиксированный срок. Чаще всего он зависит от даты покупки. Чем ближе дата покупки к следующей выписке по карте, тем меньше будет срок льготного периода. Но иногда отсчет льготного периода начинается с даты покупки. Внимательно изучайте принцип действия льготного периода по конкретной карте;
  • Банк предоставляет льготный период только в случае оплаты минимального платежа, а также отсутствия просроченных платежей. Если по предыдущим выпискам есть неоплаченные минимальные платежи, то на новые покупки льготный период не предоставляется;
  • Чаще всего льготный период не предоставляется на выданные наличные, а также на приравниваемые к этой категории операции;
  • Во время льготного периода банк продолжает ежедневно рассчитывать проценты за использование кредитных денег. Если клиент не укладывается в льготный период, то банк начисляет проценты за весь этот срок.

Удобство льготного периода в том, что клиент банка может получить краткосрочный заем, не заплатив при этом никаких процентов и комиссий. Льготный период можно использовать тогда, когда необходим денежный залог на короткое время (аренда авто, например). Сумма залога будет удержана с кредитной карты и Вам не придется использовать для этого собственные средства. Также удобно использовать льготный период в том случае, если у Вас сейчас нет денег на покупку, но они будут в ближайшие дни или недели.

Как получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты необходимо обратиться в банк. Заявку можно заполнить на сайте, позвонив на горячую линию или же обратившись в отделение банка. В отличии от дебетовой карты, кредитную карту банки выдают не всем. Также для её получения могут потребоваться дополнительные документы (СНИЛС, НДФЛ-2, водительское удостоверение и др.).

Кредитная карта
Рис. 1. Этапы получения кредитной карты

Иногда банки сами одобряют клиентам кредитные карты. Для их получения достаточно дать согласие, а также уточнить данные о себе. Чаще всего такие предложения поступают активным клиентам банка.

Читайте также: Дебетовая карта, Технический овердрафт

Наверх